郑州资讯网|郑州信息港-郑州最专业的便民信息网站
您的位置:郑州资讯 > 财经新闻

积木时代:不是野兽,不够爆发,我靠走心活下去。

时间:2017-08-22 12:02   来源: 中华网    作者:李陈默

从前慢,车马邮件都很慢,一生只够爱一个人。积木时代从前慢,从后慢,一生只想为小生意群体贷点款。

隶属于积木拼图集团的积木时代,在一众拼规模、比数据的微型企业贷款平台中,显得有些格格不入。从2014年成立至今,线下门店只有35家,预计年底达到40家。今年才达到每月1亿的放款规模,余额到上个月为止仅仅6亿多,而同类型的小贷服务公司,规模都已达到百亿。

初见积木时代CEO彭少新,他穿得非常休闲,宽松的运动上衣,脖子上还挂着黑色的炫酷耳机,乍一看,好像刚从操场跑完步下来,有些安逸。

但是当话匣子打开后,俨然是善谈的老师。

我们认为员工不是做业务的机器

“我们很重视公司的文化、价值观,我们的人一定要很耐心,很善良。他要有耐心长期做下去,不要追求短期的利益。另外,很善良,他一定很正能量,这样他才不会做很多违背职业操守和违背公司利益的事,在这一点上,我们会持续投入。”

积木时代的门店规模小,人员配比少,只有2个业务团队,也许整个营业部加起只有25-30个人,和那些一个店至少70、80个人业务员的公司比起来,实在是小而美。

但是你见过把自家车涂上公司LOGO的员工吗?你会为成为某家公司的员工而无比骄傲吗?

积木时代的员工会这样。

他们在积木时代的归属感很强,彭少新觉得这得益于“洗脑”。

“积木时代要找能够和公司长期共同发展的人,所以我们更倾向没有行业背景或者经验较少的新人”彭少新强调。

积木时代曾招过一些同业的员工,来了之后就说无法接受积木时代的激励制度,认为给的一次性奖金太少。积木时代给对方的回馈是,你的能力再强,如果你只想挣快钱,那不适合我们这里,我们希望培养员工与公司长期发展的理念。

如果一个人仅有短期投机赚钱行为,这和积木时代的前进目标不一致,更不值得我们花高成本培养。“我们认为员工是公司的宝贵财富,而不是做业务的机器。同业给到员工的底薪非常低,他们认为既然是打工的,就拿业绩赚钱。”积木时代目前给员工提供的底薪是同业的两倍之多,也因此,对业务员素质的要求更严格。

每类小生意的发展都有周期性,这就要求业务员在找业务的时候,了解每个行业贷款、需要资金的规律。

广东省拥有成千上万的小型服装加工厂场。李迎春就在佛山顺德经营着自己的服装加工厂。每年6-8月是这个行业淡季,但如果她年初发现这3个月订单都已经排满,那么她一定需要一笔自己周转。小型加工厂前面3、4个月生产完后,品牌需要一个月的时间整单验货合格后,方才结款,导致加工厂一下5个月几乎没有收入,但水电费照交、工人工资照发,这时候李迎春就需要借钱周转。所以年初品牌向下“派单”的日子,积木时代的业务员一定会重点跑一边辖区内的服装加工厂,如果不了解这些规律,那么客户就溜走了。

人来做风控,这大概很“笨”

很多平台,为了大规模放贷,常不顾用户的承受能力,只要钱能放出去就决不留下来。他们坚信,先做量再做风控的原则。但是积木时代不同,风控是先决条件。

积木时代借鉴德国IPC模式的风控管理模式,人在风控模式中扮演非常重要的角色。

从展业人员开始,在前端发现客户有问题时就会提醒风控人员。每个客户都有专业的风控人员尽调,尽调以后形成三大财务报表,然后对客户做一个相对精准的分析。出结果后贷款发放。放完贷后,业务员要持续维护客户。“只有他还款了你才有奖金,你的钱在他身上。”

“如果一个员工和公司的利益是对立的,他为了挣业绩提成,可能会内外串通冲击公司的风控审批防线。很多同业公司出问题,往往不是出在客户,而在于员工本身的道德风险。大家都面对着一样的客户,但是如果这个员工做内鬼,帮助客户造假,他不是为公司着想,这时候你的风险就防不胜防。”彭少新说道。

将个人利益和公司挂钩,这一点和芬尼克兹创始人、用裂变式思路创业的宗毅很像。只有员工的利益装在公司命运里,才不容易出事。

因为精细的风控模式,积木时代对用户的把控就更加自信。在别的地方,用户最高能贷到20万。但是积木时代这儿,最高能贷到50万。对于用户来说,还有一个额外的附加值体验。积木时代梳理客户数据的时候,其实也是替客户回顾了一遍他的财务状况,让他们知道自己的钱都撒在何处、账要怎么管。

这时候,赤兔驿站(i-chitu)就存在疑问了。仅是依靠人作为主力的风控模式,不是会带给企业非常大的成本吗?

彭少新也承认,公司现在最大的成本就是人,然后才是坏账,租金和资金。其中人的成本占到70%左右。一个业务人员可能一个月左右就能培养出来,但是一个风控人员的培养至少要半年。

他提出,在未来,以人为主的风控模式有其存在的必然性,机器是死板的,人是灵活的。有很多资料和数据机器抓不到、用不了,因为不是标准化的,特别是小微企业、农户这个市场,如果用户本身就不依赖网络,谈何说利用大数据做征信?

夫妻都会吵架,更何况团队

“我和董骏的理念很一致”

原来在银行从业10年,又在社科院做过公益小贷业务的彭少新,觉得公益小贷的资金特别有限,想做出规模来比较难。遇到现任积木拼图CEO的董骏后,一个年轻的是海归精英,一个是阅历丰富的本土专家。两个人的碰撞,没有期待中的猛烈,更像乒乓球和球拍一样契合。

董骏看中风控,彭少新有着十年以上的银行、小贷从业经验。在团队建设上,两人更是不谋而合,同样认为团队里最重要的是:劲往一处使。

但是任何一个团队的成长,都必然伴随着“争吵”,因为争吵才是检验真理的唯一标准。

比如风控和业务,业务想多放款,风控想再严一点。

一开始,风控把握非常严格的时候,积木时代每个月放款的通过率只有10%,业务员难受了。迫使公司调整,给予业务员更多信任。2015年,积木时代开始给门店授权,通过门店层面的审贷委员会决定要不要放款,不必要再通报到总部、然后再反馈回来。最开始是4~6万,现在多数门店已经拥有10万的授权,这样通过率提高到了20%~30%。

既然无法避免冲突,那就定个规则。“尽管有人会妥协,尽管有人会觉得不太认同,但是价值观一致的情况下,摩擦往往可以产生火花。”夫妻之间相处久了,都难免会有口角,更何况是一个团队呢。

协调之后,对公司来说,就是一个最好的状态。“如果说有什么事,是一顿烧烤不能解决的,那就两顿吧。”彭少新常这么调侃。

都说快是正常,我说慢也许是超常的

既然是做信贷平台,就免不了催收这件事。

对微型企业或者农户来说,生意上的麻烦和挫折时常有的事,再一遇到催债的,估计“想打死他的冲动都有”。

彭少新笑着说:“我们要做五星级的催收”,如果遇到逾期未还的情况,就五六个人去家里拜访,不会动手。如果客户存心赖账,那我们就给他无形的压力;但假使他真有困难,我们会试着帮他,比如做现金规划等。

目前,微型企业贷款占到积木时代90%左右,阡陌贷(即农户)不到10%,还有小部分工薪贷。尽管农村市场占不到10%的体量,但是彭少新表示这个市场很有诱惑力,未来想更突破,把这个体量做的更多一些。

而从整个大市场来说,彭少新认为还存在不足,很多信息不对称,导致开发成本、损失成本很高;机构的资金成本、人员成本也很高。而在客户这边,价格却很难提上去,行业利润被压缩。但是积木时代也并不着急,不会依靠加盟来扩大规模增加营收。

“我们没有爆发式的发展,有的公司认为走的快是正常,但是若干年以后大家会觉得慢是正常的,那个慢是超常的。”

既然不是凶猛的野兽,那就做棵实诚的常青藤吧。

精选导读

欢乐城彩票注册 荣鼎娱乐 东方彩票 极速飞艇 极速11选5 秒速快3 吉林快3 澳洲幸运10开奖结果 pk10怎么玩 极速飞艇